Нови изисквания предизвикват объркване при клиентите
В последните месеци на 2025 година, докато България се подготвя за приемането на еврото от 1 януари 2026 г., много граждани се сблъскват с неочаквани изисквания при внасяне на пари в банките. Но какво стои зад тези изисквания и защо именно сега?
Две причини за засилен контрол
Изискванията, пред които се изправят клиентите при внасяне на пари в банките, произтичат от два основни фактора:
1. Закон за мерките срещу изпирането на пари
Банките в България са задължени да прилагат стриктни мерки за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма. Според действащото законодателство:
- При внасяне на суми над 10 000 лева клиентите трябва да попълнят декларация за произход на средствата
- Когато операцията или сделката е равна или надвишава левовата равностойност на 15 000 евро, независимо от начина на плащане, се изисква пълна идентификация
- При плащания в брой над левовата равностойност на 5000 евро също се прилагат специални изисквания
Декларацията включва данни за клиента и конкретно посочване на произхода на средствата – дали са от трудова дейност, договори, дарения, продажба на имущество или други легитимни източници. Банките са длъжни да събират и съхраняват тази информация.
2. Подготовка за еврото и масово внасяне на левове
От 1 януари 2026 г. всички левови сметки в българските банки автоматично ще бъдат превалутирани в евро по фиксиран курс от 1.95583 лева за едно евро. Това превалутиране ще бъде еднократно, автоматично и безплатно.
Много банки обявиха промоционални периоди за безплатно внасяне на левове до края на 2025 г., за да стимулират хората да внесат паричните си спестявания преди преминаването към еврото.
Това доведе до рязко увеличение на вноските – например през юни 2025 г. само в една от банките у нас физическите лица са внесли с над 80% повече средства в брой спрямо обичайното.
Именно този масов поток на пари предизвика засилен контрол от страна на банките. При по-големи суми или множество вноски банките са длъжни да проверят произхода на средствата, за да изпълнят задълженията си по ЗМИП.
Какво трябва да очакват клиентите при внасяне на пари
Когато посещавате банка, за да внесете суми над 10 000 лева (или множество вноски, които общо надхвърлят 10 000 лева през една година и са на едно основание), трябва да сте подготвени със следното:
Документи за самоличност:
- Лична карта или паспорт
- ЕГН
Декларация за произход на средствата: Ще трябва да попълните формуляр, в който да посочите откъде са парите:
- Трудово възнаграждение (може да се изиска трудов договор)
- Продажба на имущество (нотариален акт, договор)
- Дарение (договор за дарение)
- Спестявания от минали години
- Приходи от бизнес дейност (фактури, извлечения)
При бизнес клиенти: Ако внасяте пари от името на клиенти редовно през годината, банката може да разглежда всички тези вноски като свързани операции „на едно и също основание“. Дори всяка отделна вноска да е под 10 000 лева, ако общата сума за годината надвишава този праг, може да се изиска:
- Договори с клиенти
- Фактури или документи за извършени услуги
- Обяснение за всяка значителна вноска
- Доказателство за характера на дейността ви
Често задавани въпроси
Защо трябва да обяснявам за пари, които съм спестил?
Банките са задължени по закон да проверяват произхода на средствата, за да предотвратят изпиране на пари. Това е не само българско, но и европейско изискване.
Дали това е свързано само с еврото?
Не. Изискванията за декларация съществуват отдавна, но масовото внасяне на левове преди въвеждането на еврото увеличи случаите, в които хората се сблъскват с тях.
Какво се случва, ако не мога да докажа произход?
Банката може да откаже да приеме вноската или да сигнализира Държавна агенция „Национална сигурност“, ако има подозрения за незаконен произход.
Има ли лимит за внасяне без декларация?
За суми до 10 000 лева обикновено не се изисква декларация за единична вноска, но банката има право да поиска обяснения, ако операцията й изглежда необичайна или съмнителна. Важно е да знаете обаче, че ако през една година правите множество вноски под 10 000 лева, но на „едно и също основание“ (например редовно внасяте приходи от еднаква дейност), и общата им стойност надвишава 10 000 лева, банката може да ги разгледа като свързани операции и да изиска обяснения.
Защо банките проверяват и минали вноски?
При наличие на множество вноски през годината банките могат да проверят дали те са свързани помежду си и дали общата сума надхвърля праговете за деклариране. Според законодателството, ако множество вноски под 10 000 лева се извършват „на едно и също основание“ и общата им стойност за годината достига или надвишава 10 000 лева, те могат да бъдат разглеждани като свързани операции. Това е част от задължението на банките за текущо наблюдение на операциите и предотвратяване на изпирането на пари.
Има ли предстоящи промени след 1-ви януари 2026 година
След 1 януари 2026 г., когато преминем към еврото, изискванията ще останат същите – разликата ще бъде само в това, че сметките ни вече ще бъдат в евро, а праговете за деклариране ще бъдат изразени в новата валута.
/ Важна бележка: Информацията в тази статия е с общ информативен характер и е базирана на публично достъпни източници от интернет. Тя не представлява правен или финансов съвет. Всяка банка може да прилага специфични вътрешни политики и процедури, които могат да варират. За конкретни въпроси относно изискванията при внасяне на средства, моля обърнете се директно към вашата банка или потърсете професионална консултация. Авторите не носят отговорност за действия, предприети на базата на информацията в тази публикация. /
